ประกันบำนาญ คืออะไร?
“ประกันบำนาญ” คือประกันชีวิตประเภทหนึ่ง “ที่คุ้มครองทั้งชีวิตและจ่ายผลประโยชน์ให้เป็นรายงวด” เพื่อไว้ใช้จ่ายยามเกษียณ
ประกันบำนาญ จะแบ่งออกเป็น 2 ช่วง คือ
1. “ช่วงเก็บเงิน” คือ ช่วงที่เราสะสมเงินของตัวเองในประกันชีวิต
2. “ช่วงรับเงินบำนาญ” คือ ช่วงที่บริษัทประกันจ่ายเงินได้ประจำให้แก่ลูกค้าหรือผู้เอาประกัน ตามที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ จนกว่าผู้เอาประกันจะเสียชีวิต หรือจนกว่าจะครบสัญญา
ประกันชีวิตแบบบำนาญ เหมาะกับใคร?
1. คนที่ต้องการวางแผนการเงิน “ไว้ใช้หลังเกษียณ” ในจำนวนที่แน่นอน
2. คนที่สามารถ “รับความเสี่ยงได้น้อย” กว่าการลงทุนเพื่อการเกษียณช่องทาง อื่นๆ
3. คนที่ต้องการประโยชน์ใน “การป้องกันความเสี่ยง” (สร้างความคุ้มครองชีวิตให้ครอบครัว)
4. คนที่ต้องการสิทธิประโยชน์ในการ “ลดหย่อนภาษี” (สูงสุด 200,000 บาท/ปี)
ประกันบำนาญ มีเงื่อนไขเพื่อลดหย่อยภาษียังไง?
1. กรมธรรม์ประกันชีวิต ต้องมีระยะเวลาคุ้มครองตั้งแต่ 10 ปี ขึ้นไป
2. ซื้อได้ไม่เกิน 15% ของเงินได้ ที่ต้องเสียภาษี และไม่เกิน 200,000 บาท/ปี
3. ช่วงอายุของการจ่าย เงินบำนาญ อายุตั้งแต่ 55 ปีขึ้นไป
4. ทำกับบริษัทประกันชีวิตที่ประกอบกิจการในประเทศไทย
Check Lists! ก่อนซื้อ “ประกันบำนาญ”
